Les coûts associés à l’acceptation des cartes de crédit en ligne

Le coût de l’acceptation des cartes de crédit est l’un des facteurs qui ont empêché de nombreuses entreprises de l’accepter.

Il est important de noter, cependant, que les frais de traitement des cartes de crédit ne sont pas aussi élevés que ne le pensent de nombreux propriétaires de petites entreprises, et vous pourriez être agréablement surpris de voir à quel point ils sont abordables.

Les coûts qui vous sont imputés en tant qu’entreprise varient selon les sociétés de traitement. Les frais habituels sont représentés soit par un pourcentage du prix d’achat, soit par des frais fixes plus un pourcentage du prix d’achat.

Ces frais sont une combinaison des frais facturés par les sociétés de cartes de crédit comme Visa, Mastercard, American Express et Discover, et d’une marge bénéficiaire pour la société de traitement elle-même.

Si, à première vue, les coûts associés au traitement des cartes de crédit peuvent être très similaires d’une société de traitement à l’autre, il est important d’examiner de près les coûts et de les comparer en fonction de votre activité spécifique.

Par exemple, une entreprise vendant des articles à prix élevé peut bénéficier d’une commission fixe et d’un pourcentage plus faible par transaction, tandis qu’une entreprise vendant des articles plus abordables peut préférer payer simplement un pourcentage du coût de la transaction, même s’il est un peu plus élevé que celui des processeurs qui perçoivent une commission fixe.

Tout dépend en fin de compte du volume de vos ventes et du coût de ce que vous vendez.

Certaines sociétés de traitement des cartes de crédit facturent également des frais mensuels ou annuels, en plus des frais de transaction. Ces sociétés ont tendance à proposer des frais de transaction moins élevés. Une fois encore, la valeur de ces frais dépendra largement du volume de vos ventes.

Il est également important de poser des questions sur les contrats et, si un processeur exige un contrat, sur le coût de sa rupture.

Ces coûts peuvent être importants et, si la société de traitement des cartes de crédit ne répond plus à vos besoins, la rupture du contrat peut vous coûter des centaines – voire des milliers – de dollars.

Enfin, les autres coûts associés à l’acceptation des cartes de crédit en ligne sont généralement liés aux fonctions supplémentaires que vous pouvez souhaiter ajouter. Par exemple, un plan de traitement des cartes de crédit de base peut ne pas comporter de frais réguliers autres que les coûts de transaction.

Toutefois, si vous souhaitez ajouter une fonction de paiement mobile ou acheter un terminal de carte de crédit physique pour un magasin de briques et de mortier, ces frais d’installation peuvent changer.

Veillez à comparer les coûts réels de toutes les fonctionnalités que vous recherchez, plutôt que les seuls coûts de transaction, car vous pourriez être surpris de la différence que cela fait.

Comment configurer le traitement des cartes de crédit en ligne pour votre entreprise ?

Une fois que vous avez choisi la société de traitement des cartes de crédit qui convient le mieux à votre entreprise, et que vous avez comparé les différentes fonctionnalités des principaux acteurs du secteur, il est temps de configurer votre passerelle de paiement.

Bien que cela puisse sembler intimidant, la plupart des sociétés de traitement de cartes de crédit rendent le processus assez facile et intuitif, même pour les débutants.

La première étape pour accepter les paiements par carte de crédit en ligne consiste à s’inscrire auprès du fournisseur que vous avez choisi. Il s’agit d’une étape relativement rapide de l’installation globale. Les processeurs de cartes de crédit ont cependant des règles de connaissance du client (KYC) que vous devrez suivre, afin de vous assurer qu’ils savent que votre entreprise est légale et que les personnes qui la représentent sont autorisées à le faire.

Dans certains cas, vous devrez présenter des documents d’enregistrement d’entreprise, des formulaires fiscaux, des pièces d’identité et d’autres documents. Il est conseillé d’avoir ces documents en main avant de commencer le processus d’inscription.

Dans le cadre de la configuration, vous pouvez également être invité à saisir des informations sur la collecte et le versement des taxes. Cela peut ne pas être nécessaire si vous configurez simplement un service de traitement pour une boutique en ligne existante.

En revanche, dans le cas d’une solution tout-en-un comprenant des fonctionnalités telles que la gestion des stocks ou un pack de boutique en ligne, la société de traitement peut exiger ces informations avant que vous ne puissiez commencer.

Bien sûr, s’assurer que l’argent que vous avez collecté arrive effectivement sur le compte bancaire de votre entreprise est une partie essentielle de l’acceptation des paiements en ligne.

La société de traitement des cartes de crédit que vous avez choisie vous accompagnera également dans cette démarche et vous demandera très probablement de scanner un chèque annulé et/ou un formulaire de dépôt direct.

C’est là que vous pouvez également tester la rapidité des versements avec le fournisseur que vous avez choisi et le compte bancaire que vous utilisez. Dans la plupart des cas, le versement sur votre compte bancaire ne prend que quelques jours ouvrables, et certains processeurs peuvent même ramener ce délai à un seul jour.

Une fois que vous êtes inscrit, vous pouvez envisager de mettre en place un système de point de vente (TPV) si vous souhaitez que votre boutique en ligne soit intégrée à un magasin ou un bureau.

Certains processeurs de cartes de crédit proposent un système de point de vente prêt à être loué ou acheté, tandis que d’autres recommandent des fournisseurs avec lesquels ils travaillent.

Quoi qu’il en soit, il est important de s’assurer que le système de point de vente que vous choisissez est compatible avec le processeur auquel vous avez souscrit.

Une fois ces étapes initiales terminées, vous êtes maintenant prêt à ajouter une passerelle de paiement, qui est essentiellement un terminal virtuel, à votre site Web. Il existe trois façons différentes de procéder et la manière de le faire dépend entièrement de l’entreprise que vous avez choisie et du type d’installation que vous mettez en place.

• Une solution tout-en-un comme Shopify, Square ou PayPal dispose d’une passerelle de paiement intégrée. Si vous recherchez la commodité pour accepter les cartes de crédit en ligne, ce sont les solutions qui vous demanderont le moins d’efforts.
  Lorsque vous créez votre site Web, le processeur de carte de crédit intègre la passerelle de paiement directement dans votre site Web, de sorte que les clients peuvent passer directement du panier à la page de paiement.
  Il s’agit d’une expérience transparente, tant pour vous que pour vos clients.
• La deuxième méthode de mise en place d’une passerelle est conçue pour les entreprises qui ont déjà leur propre site Web et qui souhaitent simplement commencer à collecter les paiements en ligne des clients utilisant des cartes de crédit.
  Dans ce cas, le processeur de paiement que vous avez choisi fournira un lien ou un code pour votre site Web qui redirige les utilisateurs vers la passerelle de paiement du processeur que vous avez choisi.
  Dans de nombreux cas, les fournisseurs proposent des passerelles de paiement en marque blanche qui vous permettent de donner à la passerelle la marque de votre magasin. Pour le client, la passerelle fait partie du site Web et l’expérience est transparente.
  Pour vous, en tant que propriétaire d’entreprise, la mise en place de cette solution est plutôt facile, mais elle demande un peu plus d’efforts que le choix d’une solution préétablie.
• Dans certains cas, il se peut que vous ayez conçu un site Web qui offre une intégration avec certains processeurs de paiement.
  Il s’agit en quelque sorte d’un mélange entre une solution préconstruite et une passerelle de paiement distincte, puisque le constructeur de site Web que vous avez utilisé comblera une grande partie du fossé entre votre page de paiement et la passerelle de paiement.
  Bien que vous deviez toujours saisir manuellement certaines informations pour terminer le processus de configuration, une fois que c’est fait, vous ne devriez pas avoir à modifier les informations, sauf si vous changez de fournisseur de traitement des paiements.

Une fois que vous avez configuré votre passerelle de paiement, vous êtes prêt à passer à l’action et à commencer à collecter des paiements en ligne.